Enfoque de inversión
Transferir dinero a España para comprar un inmueble: control y plazos
Una transferencia internacional de importe elevado para comprar un inmueble pasa por la comprobación del origen de los fondos. Conviene preparar los documentos con antelación para no comprometer la fecha de la firma ni arriesgar las arras.
Cuando llega del extranjero una transferencia importante para comprar un inmueble en España, el banco pide acreditar el origen de los fondos y el notario deja constancia de cómo se paga la operación. Lo sensato es reunir la documentación sobre la procedencia del dinero antes de transferirlo y enviar los fondos con un margen de varios días hábiles; de lo contrario, puede que no lleguen a tiempo para la escritura.
Comprobar el origen de los fondos es rutina, no sospecha
Los bancos y los notarios españoles están obligados a cumplir la normativa de prevención del blanqueo de capitales. Ante una transferencia importante desde el extranjero para comprar un inmueble, el banco pedirá que se acredite la procedencia del dinero: extractos, contratos de venta de activos, declaraciones de impuestos, documentación de una herencia o de dividendos. En la operación, el notario deja constancia del medio de pago y también puede pedir justificantes.
Plazos de la transferencia y riesgo para las arras
Una transferencia internacional de importe elevado puede quedar retenida en los controles de cumplimiento normativo de cualquier banco de la cadena: el del ordenante, el intermediario o el del beneficiario. Si el dinero no llega para la fecha de la escritura, habrá que aplazar la operación y, según lo pactado en el contrato de arras, el retraso puede costarle al comprador las arras entregadas.
Por eso es razonable enviar los fondos con un margen de varios días hábiles y acordar antes con el banco qué documentos justificativos va a pedir.
Riesgo de tipo de cambio
Si el capital del inversor no está en euros, el tipo de cambio puede moverse entre la firma de las arras y la fecha de pago. El precio de la operación está fijado en euros, así que la oscilación la asume íntegramente el comprador. Téngalo en cuenta al planificar el importe que va a convertir.
Cómo lo organizamos en DNPI
Antes de firmar el contrato, repasamos con los inversores de DNPI Capital cómo se van a transferir los fondos, qué documentos acreditan el origen del capital y cuál es el calendario de pagos. Así la revisión de cumplimiento no cae en la última semana antes de la operación. Los pasos generales de nuestro trabajo con el inversor se describen en la página sobre el enfoque de DNPI, y la apertura de cuenta, en el artículo sobre la cuenta bancaria en España.
Preguntas frecuentes
¿Se puede pagar un inmueble en España en efectivo?
La ley limita los pagos en efectivo en las operaciones en las que interviene un empresario o profesional. Los inmuebles se pagan normalmente por transferencia o con cheque bancario: así el notario puede dejar constancia del origen y del recorrido de los fondos.
¿Qué documentos se piden con más frecuencia para acreditar el origen de los fondos?
Extractos bancarios de los últimos meses, documentación de la venta de otro activo, declaraciones de impuestos y documentos de una herencia o donación. La lista exacta depende del banco y del importe.