Инвестиционный подход
Перевод денег в Испанию на покупку недвижимости: проверка и сроки
Крупный международный перевод на покупку недвижимости проходит проверку источника средств. Документы лучше подготовить заранее, чтобы не сорвать дату сделки и не рисковать задатком.
При крупном переводе из-за рубежа на покупку недвижимости в Испании банк запросит подтверждение происхождения средств, а нотариус зафиксирует, как оплачена сделка. Документы о происхождении денег лучше подготовить до перевода и отправить средства с запасом в несколько рабочих дней, иначе можно не успеть к дате escritura.
Проверка источника средств — стандарт, а не подозрение
Испанские банки и нотариусы обязаны соблюдать правила противодействия отмыванию денег. При крупном переводе из-за рубежа на покупку недвижимости банк попросит подтвердить происхождение средств: выписки, договоры продажи активов, налоговые декларации, документы о наследстве или дивидендах. Нотариус при сделке фиксирует способ оплаты и тоже может запросить подтверждения.
Сроки перевода и риск для задатка
Крупный международный перевод может задержаться на комплаенс-проверке в любом банке цепочки: у отправителя, посредника или получателя. Если деньги не придут к дате escritura, сделку придётся переносить, а по условиям arras задержка покупателя может стоить ему задатка.
Поэтому средства разумно отправлять с запасом в несколько рабочих дней, а пакет подтверждающих документов согласовать с банком заранее.
Валютный риск
Если капитал инвестора хранится не в евро, курс может измениться между подписанием arras и датой оплаты. Цена сделки зафиксирована в евро, так что колебание курса целиком ложится на покупателя. Учитывайте это, когда планируете сумму для конвертации.
Как это организовано у DNPI
С инвесторами DNPI Capital мы обсуждаем порядок перечисления средств, документы о происхождении капитала и график платежей до подписания договора. Так комплаенс-проверка не приходится на последнюю неделю перед сделкой. Общие шаги работы с инвестором описаны на странице подхода DNPI, об открытии счёта — в статье об испанском банковском счёте.
Вопросы и ответы
Можно ли оплатить недвижимость в Испании наличными?
Закон ограничивает наличные платежи в сделках с участием предпринимателей. За недвижимость обычно платят банковским переводом или банковским чеком: так нотариус может зафиксировать происхождение и путь средств.
Какие документы чаще всего просят для подтверждения источника средств?
Выписки по счёту за последние месяцы, документы о продаже другого актива, налоговые декларации, документы о наследстве или дарении. Точный перечень зависит от банка и суммы.