Verificación del cliente y origen de los fondos

Para qué sirve

Las empresas que intervienen en operaciones inmobiliarias en España están obligadas a verificar a sus clientes conforme a la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales. No es una formalidad de DNPI: las mismas preguntas las hará después el banco por el que pasen los pagos y la notaría al firmar. Con la documentación reunida una sola vez y bien ordenada, la operación avanza más rápido.

El dinero sigue en manos del cliente: todos los pagos del proyecto los hace él desde su cuenta. La verificación sirve para saber quién es el cliente y de dónde proceden esos fondos.

Qué se suele pedir

Identidad

• Pasaporte en vigor.
• NIE, si ya lo tiene.
• Justificante de domicilio.

Si compra una sociedad

• Escrituras y certificado registral.
• Datos de los titulares reales: las personas físicas que poseen o controlan la sociedad.
• Documentación de los administradores o representantes que firman.

Origen de los fondos de esta operación

• Extractos de la cuenta desde la que se harán los pagos.
• Un documento que explique de dónde procede el dinero. Por ejemplo: contrato de venta de un inmueble o de una empresa, declaraciones de la renta o de dividendos, documentación de herencia o donación, historial de ahorro.

Origen del patrimonio

En la diligencia reforzada se pregunta de forma más amplia cómo se ha formado el patrimonio del cliente. Suele bastar una breve descripción con documentos que acrediten las fuentes principales.

Cargos públicos y sanciones

• Cuestionario sobre si el cliente o sus allegados ocupan cargos públicos.
• Comprobación en las listas de sanciones de la UE y de España.

Cuándo la verificación es reforzada

La ley exige una diligencia más profunda, por ejemplo, si el cliente está vinculado a un país que la UE considera de alto riesgo, si ocupa un cargo público o si el origen de los fondos es complejo. Entonces hay más documentos y preguntas, y el proceso lleva más tiempo. En algunos casos la normativa de sanciones de la UE no permite la operación; se comprueba antes de empezar.

Cómo prepararse

• Reúna la documentación en un solo paquete, antes incluso de elegir el inmueble.
• Si los documentos no están en español o inglés, puede hacer falta traducirlos.
• Compruebe que el importe y el recorrido del dinero hasta la cuenta española se explican con documentos, sin huecos.
• Antes del primer pago, consulte a su banco sus propios requisitos.

Cómo guardamos los datos

La documentación de la verificación se conserva durante el plazo que exige la ley y se trata conforme a nuestra política de privacidad. Solo se usa para la verificación y no se comunica a terceros salvo en los casos previstos por la ley.

El proceso completo está en Cómo trabajamos con los inversores.