Проверка клиента и происхождение средств

Зачем это нужно

Компании, которые работают со сделками с недвижимостью в Испании, обязаны проверять клиентов по закону о противодействии отмыванию денег (Ley 10/2010). Это не формальность DNPI: те же вопросы позже задаст банк, через который пойдут платежи, и нотариус при подписании сделки. Если документы собраны один раз и аккуратно, сделка проходит быстрее.

Деньги остаются у клиента: все платежи по проекту он делает сам со своего счёта. Проверка нужна, чтобы убедиться, кто клиент и откуда эти средства.

Что обычно запрашивают

Личность

• Действующий паспорт.
• NIE, если он уже есть.
• Подтверждение адреса проживания.

Если покупает компания

• Учредительные документы и выписка из реестра.
• Сведения о конечных бенефициарах — физических лицах, которые владеют компанией или контролируют её.
• Документы директоров или представителей, которые подписывают сделку.

Источник средств для этой сделки

• Выписки по счёту, с которого пойдут платежи.
• Документ, который объясняет, откуда деньги на счёте. Например: договор продажи недвижимости или бизнеса, налоговые декларации о доходах или дивидендах, документы о наследстве или дарении, история накоплений.

Общая картина благосостояния

При усиленной проверке спрашивают шире: как в целом сформировано состояние клиента. Обычно это короткое описание с подтверждающими документами по основным источникам.

Публичные должности и санкции

• Анкета: занимает ли клиент или его близкие публичную должность.
• Проверка по санкционным спискам ЕС и Испании.

Когда проверка бывает усиленной

Закон требует более глубокой проверки, например, если клиент связан со страной, которую ЕС относит к высокому риску, если клиент занимает публичную должность или если источник средств сложный. Тогда документов и вопросов больше, а проверка занимает больше времени. В отдельных случаях санкционное законодательство ЕС не позволяет провести операцию; это выясняется до начала работы.

Как подготовиться

• Соберите документы одним пакетом заранее, ещё до выбора объекта.
• Если документы не на испанском или английском, может понадобиться перевод.
• Проверьте, что сумма и путь денег до испанского счёта объясняются документами без пробелов.
• Перед первым платежом уточните в своём банке его собственные требования.

Как мы храним данные

Документы проверки хранятся столько, сколько требует закон, и обрабатываются по нашей политике конфиденциальности. Они нужны только для проверки и не передаются третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом.

Порядок работы целиком — на странице Как мы работаем с инвесторами.